📋 Sommaire
L'assurance emprunteur (ou assurance de prêt immobilier) est un élément crucial de tout crédit immobilier. Souvent négligée, elle représente pourtant jusqu'à 30% du coût total de votre prêt. La bonne nouvelle ? Vous pouvez économiser des milliers d'euros en choisissant la bonne assurance.
En optant pour une assurance externe plutôt que celle de votre banque, vous pouvez économiser en moyenne 10 000 à 15 000€ sur la durée de votre prêt.
Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?
L'assurance emprunteur est un contrat qui garantit le remboursement de votre prêt immobilier en cas d'aléas de la vie. Elle protège à la fois vous (et votre famille) et la banque prêteuse.
Concrètement, si vous ne pouvez plus rembourser votre crédit (décès, invalidité, incapacité de travail), l'assurance prend le relais et rembourse tout ou partie des mensualités à votre place.
Les garanties essentielles de l'assurance emprunteur
| Garantie | Description | Obligatoire ? |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû en cas de décès | Oui (exigée par les banques) |
| PTIA | Perte Totale et Irréversible d'Autonomie | Oui (exigée par les banques) |
| IPT | Invalidité Permanente Totale (+66%) | Très souvent exigée |
| IPP | Invalidité Permanente Partielle (33-66%) | Recommandée |
| ITT | Incapacité Temporaire de Travail | Exigée pour les actifs |
| Perte d'emploi | Prise en charge des mensualités en cas de chômage | Optionnelle |
Combien coûte une assurance emprunteur ?
Le coût d'une assurance emprunteur dépend de plusieurs facteurs : votre âge, votre état de santé, votre profession, le montant et la durée du prêt.
| Type d'assurance | Taux moyen | Pour un prêt de 200 000€/20 ans |
|---|---|---|
| Assurance banque | 0.35% - 0.45% | 14 000€ - 18 000€ |
| Assurance externe | 0.10% - 0.20% | 4 000€ - 8 000€ |
| Économie potentielle | - | 8 000€ - 12 000€ |
Comparatif des meilleurs assureurs emprunteur 2025
| Assureur | Taux dès | Points forts | Note |
|---|---|---|---|
| April | 0.08% | Très compétitif, souscription rapide | ⭐ 4.8 |
| Cardif (BNP) | 0.10% | Solidité, garanties complètes | ⭐ 4.7 |
| SwissLife | 0.11% | Excellent pour seniors | ⭐ 4.6 |
| Generali | 0.12% | Flexibilité des garanties | ⭐ 4.5 |
| CNP | 0.12% | Leader du marché | ⭐ 4.5 |
Comment économiser sur son assurance emprunteur ?
1. Ne pas accepter l'assurance de votre banque les yeux fermés
Les banques proposent systématiquement leur propre assurance lors de la signature du prêt. Or, ces "assurances groupe" sont souvent 2 à 3 fois plus chères que les alternatives du marché. Vous avez le droit de choisir une autre assurance grâce à la délégation d'assurance.
2. Comparer plusieurs offres
Utilisez un comparateur spécialisé pour obtenir des devis de plusieurs assureurs. Les écarts de prix peuvent atteindre plusieurs milliers d'euros pour des garanties équivalentes.
3. Profiter de la loi Lemoine
Depuis juin 2022, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais et sans attendre la date anniversaire. Même si vous avez déjà un prêt en cours, vous pouvez en profiter.
4. Adapter les garanties à vos besoins
Inutile de souscrire une garantie perte d'emploi si vous êtes fonctionnaire. Personnalisez votre contrat pour ne payer que ce dont vous avez réellement besoin.
💰 Économisez sur votre assurance emprunteur
Comparez les meilleures offres et découvrez vos économies potentielles
Comparer maintenant